Mitä jokaisen nuoren miehen tulisi tietää opintolainoista

{h1}


Takaisin kouluun on taas kulman takana. Miljoonat vastavalmistuneet ovat menossa korkeakouluihin ja yliopistoihin täyttämään mielensä tiedolla ja vatsansa ramenilla. Uudet opiskelijat ajattelevat monia asioita - mitä ystäviä he tekevät, mitä luokkia he ottavat ja millaista on olla poissa kotoa ensimmäistä kertaa.

Valitettavasti he eivät todennäköisesti ajattele niitä lainoja, jotka he ovat todennäköisesti ottaneet maksamaan heitä odottavasta koulutuksesta ja kokemuksesta. Tämä vastenmielisyys on ymmärrettävää - opintolainojen maailma on hämmentävä, ylivoimainen ja näyttää olevan irti nykyisestä. Se on asia, josta voit huolehtia 4-6 vuoden kuluttua, eikö?


Väärä. Käyttämällä aikaa ymmärtääksesi kuinka opintolainat toimivat, säästät rahaa ja päänsärkyä tiellä. Joten jos olet nuori herrasmies (tai yhden vanhempi), joka lähtee yliopistoon tänä tai ensi vuonna, tarjoamme tämän helppokäyttöisen pohjan perusasioista, jotka sinun pitäisi tietää opintolainoista.

Jos nämä tiedot tulevat sinulle liian myöhään, koska olet jo valmistunut ja kamppailet opiskelijavelkojesi kanssa, tarjoamme myöhemmin tällä viikolla vinkkejä niiden maksamiseen.


Vähennä lainan määrää

Ennen kuin harkitset opintolainojen ottamista, on taloudellisesti järkevää löytää mahdollisimman monta tapaa vähentää lainan määrää. Mitä vähemmän velkaa otat nyt, sitä vähemmän joudut maksamaan takaisin yliopiston jälkeen. On vaikea yliarvioida, kuinka paljon arvostat jopa pienen kokonaisvelkasi pienentämisen myöhemmin, mutta luota minuun, joskus arvelet.



Tiedä, että noin 2/3 kaikista opiskelijoista valmistuu opiskelijavelalla ja keskimääräinen velka on noin 30000 dollaria. Nuoren miehen on vaikea ajatella tätä näkökulmasta, mutta kun maksat lainaa takaisin, keskimääräinen lasku kuukaudessa on noin 320 dollaria. Yhdistettynä muihin laskuihin ja velkoihin ja varsinkin kun naimisiin, se on suuri osa kuukausibudjettiasi. Itse asiassa vain noin 60% kaikista opintolainoista maksetaan aktiivisesti kulloinkin; tämä tarkoittaa, että vajaalla puolella kaikista lainanottajista ei ole varaa kuukausimaksuun (ja maksamatta jättämisellä on vakavia seurauksia, joista keskustelemme seuraavalla kerralla). Nämä ovat tietysti vain numeroita, mutta ovat silti järkyttäviä ja antavat toivottavasti jonkin verran luottoa opintolainojen todellisuuteen ja tarpeeseen vähentää niitä niin paljon kuin voit.


Säästä yliopistoon. Toki, et todennäköisesti pysty säästämään tarpeeksi rahaa lukiotyöstäsi maksamaan koko korkeakouluopetuksesi, mutta jokainen pikkuinen auttaa. Joten mene sinne ja hanki työpaikka. Käytä osa rahasta hauskaa varten, mutta varaa varata palan kouluun.

Jos olet pienten lasten vanhempi, aloita ajattelu avaamalla 529-tili valtiollesi säästääksesi rahaa lapsesi tulevaa koulutusta varten. Osallistu vähän kuukausittain. Rahasi, jonka annat, on verotettavaa, mutta se kasvaa korottomasti. Harkitse myös perheenjäsenten pyytämistä osallistumaan joulu- ja syntymäpäivälahjoiksi, varsinkin kun Junior ei vieläkään tiedä eroa.


Hae apurahoja. Toivon, että haisin lisää apurahoja hakiessani perustutkintoni. Luulen, että hain viisi, ja päädyin saamaan yhden muutamalla sadalla dollarilla. Mutta olin vain naarmuuntunut pintaan - siellä on kirjaimellisesti tuhansia mahdollisuuksia. Älä hae vain koulusi tarjoamia apurahoja - monilla organisaatioilla on apurahavaroja, ja monissa tapauksissa rahaa ei edes hajaanneta, koska kukaan ei koskaan hae sitä. Internetin ansiosta apurahojen metsästys on helppoa. Etsi näistä sivustoista apurahamahdollisuuksia:

Kun olet koonnut suuren luettelon apurahoista, varaa muutama tunti joka viikonloppu hakemusten jättämiseen. Toki, se on ikävä ja tylsä, mutta jos voit ansaita muutama tuhat dollaria opetuksellesi, se on täysin sen arvoista.


“Rahapallo” tiesi läpi yliopiston. Viime vuonna AoM: n vieraileva avustaja Jay Cross julkaisi artikkelin aiheesta kuinka käyttää CLEP-tenttejä vähentämään korkeakouluopetuksessa maksamaasi määrää. Testit maksaa vain 80 dollaria kukin, mutta jos läpäiset, sinun ei tarvitse osallistua kyseiseen luokkaan yliopistossa, mikä säästää satoja tai tuhansia dollareita.

CLEP-tenttien yhdistäminen AP-luokkien ottamiseen (ja tentin läpäisemiseen) lukiossa on toinen tehokas tapa säästää suuria aikoja ja kuukausia aikaa. AP-tentti- ja CLEP-tenttien yhdistelmällä pystyin ajamaan pois koko vuoden korkeakoulun. Se oli mahtavaa!


Käy yhteisöopistossa kahden ensimmäisen vuoden aikana. Jos et voi CLEP: tä joistakin yleisistä vaatimuksistasi, harkitse osallistumista paikalliseen korkeakouluun koulusi ensimmäisten kahden vuoden ajan. Toki et saa 'täyttä yliopistokokemusta', mutta säästät paljon rahaa.

Asua kotona. Ensimmäisen lukukauden yliopistossa asuin OU: n asuntoloissa. Se oli räjähdys, mutta arvosanani kärsivät, ja se maksoi minulle useita tuhansia dollareita. Lukukauden lopussa päätin siirtyä kotikaupunkini korkeakouluun ja muuttaa takaisin kanssani. Opetus oli paljon halvempaa, plus säästin tonnia rahaa elinkustannuksiin. Ja bonuksena minulla oli 4,0 toinen lukukausini.

Jos se on vaihtoehto, harkitse kanssasi elämistä yliopistossa. Toki he kouristavat tyyliäsi, mutta olet hämmästynyt siitä, kuinka paljon rahaa säästät ja kuinka paljon tuottavampi olet.

Älä ota sinulle tarjottuja lainoja kokonaan. Ennen koulun alkua saat kirjeen, jossa kerrotaan, kuinka paljon opintolainaa olet saanut hyväksynnän. Sinun ei tarvitse hyväksyä koko summaa. Katsokaa koko taloudellista tilannettasi ja päättää, kuinka paljon sinun on tehtävä se lukuvuoden aikana. Monet opiskelijat ottavat koko summan ja käyttävät opetuksen ja kirjojen jälkeen jäljellä olevaa rahaa rahana. Mutta jos työskentelet käydessäsi koulussa, sinun ei tarvitse tehdä sitä. Mikä vie minut seuraavaan kohtaan ...

Työskentele läpi yliopiston. Kyllä, koulun pitäisi olla tärkein prioriteettisi. Ajan tehokkaalla käytöllä voit kuitenkin luoda tilaa osa-aikatyölle. Odotin pöytiä ja tein smoothieita koko yliopiston ajan. Ja useimmat koulut tarjoavat kampuksella työpaikkoja, jotka on melko helppo saada ja tietysti joustavia luokkasi aikataulun mukaan.

Koska minulla oli rahaa elinkustannusten maksamiseen, minun ei tarvinnut ottaa koko lukumäärää, jota minulle tarjottiin joka lukukausi. Otin tyypillisesti vain tarpeeksi kattamaan lukukausimaksuni ja kirjat, ja säästin sen vuoksi tuhansia dollareita.

Ymmärrä kahden tyyppiset opintolainat

Joten olet tehnyt kaiken voitavasi vähentääkseen lainaa, mutta joudut kuitenkin ottamaan joitain lainoja.

Opintolainoja jaetaan kahteen laajaan ryhmään: liittovaltion opintolainat ja yksityiset lainat. Yhdysvaltain hallitus on lainanantajasi liittovaltion opintolainoilla. Erilaisten lakien ansiosta hallituksen lainaamaan rahaan sisältyy säännöksiä, jotka auttavat sinua hallitsemaan opiskelijavelkojasi, kuten kiinteät, suhteellisen alhaiset korot, lisäajat ja joustavat takaisinmaksuohjelmat.

Yksityisillä lainoilla pankkisi tai jokin muu laitos on luotonantajasi. Yritys, josta lainat rahaa, asettaa takaisinmaksusäännöt, eivätkä ne ole yhtä anteliaita kuin Setä Sam.

Autamme sinua navigoimaan erityyppisten opintolainojen olemassaolossa luomalla tämän kätevän dandy-kaavion:

Liittovaltion: Yhdysvaltain opetusministeriö on lainanantajasi liittovaltion lainoilla
Suorat tuetut lainat (myös tuetut lainat) Suorat tuetut lainat ovat saatavilla opiskelijoille, joilla on taloudellisia tarpeita (jatko-opiskelijat ovat) ei tukikelpoisia lainoja). Koulusi määrittää, kuinka paljon rahaa voit lainata. Tuettujen lainojen suuri etu on, että liittovaltion hallitus maksaa niistä korot, kun olet ilmoittautunut vähintään puoli kertaa kouluun, kuuden kuukauden armon aikana valmistumisen jälkeen (jolloin sinun ei tarvitse maksaa maksuja lainasi) ja lykkäysjaksojen aikana. (Huomaa: Jos sait suoraa tuettua lainaa 1. heinäkuuta 2012 ja 1. heinäkuuta 2014 välisenä aikana, olet velvollinen maksamaan kaikki korkosi, jotka kertyvät lisäaikasi aikana.) Korko on kiinteä, joten se ei voi nousta. kun olet ottanut lainan.
Suorat tukemattomat lainat (eli tukemattomat lainat) Suorat tukemattomat lainat ovat kaikkien opiskelijoiden tai jatko-opiskelijoiden saatavilla taloudellisesta tarpeesta riippumatta. Koulusi päättää, kuinka paljon voit lainata ottamalla huomioon osallistumiskustannukset sekä muun saamasi taloudellisen tuen (mukaan lukien apurahat ja apurahat). Päinvastoin kuin tuetuilla lainoilla, sinun on maksettava avustamattomien lainojen korko siitä päivästä alkaen, jolloin sait lainan - riippumatta siitä, onko sinun lisäaikasi, ilmoittautumisesi aikana vai lykkäyksen aikana. Jos päätät olla maksamatta korkoja koulussa käydessäsi ja lisäaikojen aikana, korosi kertyvät ja lisätään sitten lainan päämäärään. Korko on kiinteä, eli se ei voi nousta lainan ottamisen jälkeen.
Suorat PLUS-lainat (myös PLUS-lainat) Nämä lainat ovat jatko- tai ammattitutkinto-opiskelijoille tai huollettavana olevien perustutkintoa opiskelevien vanhemmille. Jotta voit saada PLUS-lainaa, sinulla ei saa olla haitallista luottohistoriaa. Kuten avustamattomien lainojen kohdalla, olet vastuussa PLUS-lainojen koron maksamisesta lainan vastaanottopäivästä riippumatta siitä, oletko lisäaikana, ilmoittautunut vai lykkäänytkö niitä. Korko on kiinteä, eli se ei voi nousta lainan ottamisen jälkeen.
Liittovaltion perheopetuslaina (FFEL) FFEL-ohjelmaa ei ole enää olemassa, mutta jos menit yliopistoon ennen vuotta 2010, sinulla on mahdollisuus saada tällainen laina. FFEL-lainoja antoivat yksityiset luotonantajat, mutta liittohallitus tuki niitä samoilla takaisinmaksuvaihtoehdoilla ja -suojauksilla kuin liittovaltion lainat.
Liittovaltion Perkins-laina Tämä on laina, jonka koulut myöntävät opiskelijoille, joilla on poikkeuksellisia taloudellisia tarpeita. Vaikka koulu on lainanantaja (ja maksat ne takaisin), koska liittovaltion hallitus tukee lainoja, olet oikeutettu moniin suojauksiin ja takaisinmaksuvaihtoehtoihin, joita saat suorien lainojen kautta federaatioilta.
Yksityiset lainat
Yksityiset lainat eivät tule liittovaltion hallitukselta. Nämä ovat lainoja, joita saat pankeilta, kouluilta, sukulaisilta ja voittoa tavoittelemattomilta laitoksilta. Yksityisten lainojen ehtoja ei ole liittovaltion sääntöjä, joten sinulle ei taata kiinteää korkoa eikä lykkäysvaihtoehtoja ole. Yksityisillä lainoilla saatat joutua alkamaan maksaa lainasi takaisin koulussa.

Liittovaltion opiskelijalainojen kelpoisuuden määrittäminen

Jotta voit saada liittovaltion opiskelulainaa, sinun on täytettävä muutamat perustiedot. Useimmat ovat mitä odotat: jatko-opiskelija, ilmoittautuminen tai hyväksyminen akkreditoituun korkeakouluun, sinulla on voimassa oleva sosiaaliturvakortti.

Yksi kelpoisuusvaatimus, josta en tiennyt ja joka on ainutlaatuinen miehille, on se, että sinun on oltava rekisteröitynyt Valintapalveluun, jos olet 18-25-vuotias. Sam-setä ei anna sinulle lainaa, ellei olet valmis ottamaan mukaan maailmansotaan.

Jos täytät yllä olevat vaatimukset, sinun tarvitsee vain täyttää ja lähettää ilmainen hakemus liittovaltion opiskelija-apuun (FAFSA). Voit jättää hakemuksia syksyn lukukaudelle 1. tammikuuta jälkeen. Mitä aikaisemmin lähetät FAFSA-hakemuksesi, sitä parempi. Täyttö kestää jonkin aikaa, joten varaa noin tunti, jos olet ensimmäistä kertaa hakija.

Milloin sinun täytyy alkaa maksaa takaisin opintolainojasi?

Sekä liittovaltion tuetuilla että tukemattomilla opintolainoilla saat kuuden kuukauden lisäajan, ennen kuin sinun on aloitettava lainasi takaisinmaksu. Lisäaika alkaa, kun olet suorittanut asteikon, poistunut koulusta tai pudonnut alle puoliaikaisen ilmoittautumisen. Muista vain, että avustamattomilla opintolainoilla kertyy korkoa armonaikana ja korko lisätään pääomaan. Tuetuilla lainoilla lisäaika on koroton.

Opintolainojen kohdalla pieni tieto menee pitkälle. Tee mitä voit vähentääksesi lainaa, ymmärrä ottamiesi lainojen luonne ja aloita nyt miettiä, kuinka maksat ne takaisin saatuasi lampaannahkasi.

Muista lukea seuranta: Opas opintolainojen takaisinmaksuun