Lue nämä 5 kirjaa saadaksesi henkilökohtaisen rahoituksen koulutuksen, jota et koskaan ollut

{h1}

Kouluvuosien aikana opit lukemista, kirjoittamista ja laskutoimitusta; historia, filosofia, algebra; vähän musiikkia, vähän taidetta, vähän urheilua.


Mitä et yleensä opi, on mitään henkilökohtaisesta rahoituksesta. Mikä on valitettavaa, koska käytät jotain, ja se vaikuttaa suuresti sekä makrotaloon että päivittäiseen elämäsi laatuun, paljon enemmän kuin ymmärrät asteikon yhtälöä ja Waterloon taistelua.

Vanhemmat täyttävät harvoin tämän institutionaalisen oppimisvajeen ja ajattelevat, että heidän lapsensa imevät jotenkin henkilökohtaisen rahoituksen periaatteet osmoosilla.


Tämän seurauksena monet nuoret saavuttavat aikuisiän, koska he ovat saaneet hyvin vähän henkilökohtaista rahoitusta koskevaa koulutusta. Tämä voi osoittautua suureksi haitaksi heidän kyvylle edetä maailmassa ja saavuttaa taloudellinen vakaus ja vauraus.

Onneksi, vaikka useimmat meistä eivät ole koskaan saaneet henkilökohtaista rahoitusta koskevaa koulutusta, voimme hankkia sen itsellemme.


Alla on viisi henkilökohtaisen rahoituksen kirjaa, jotka suosittelen lukemaan, jotta voit luoda tällaisen autodidaktisen 'opetussuunnitelman' itsellesi. Yhdessä he menevät hyvin pitkälle auttaakseen sinua käsittelemään talouttasi ja hallitsemaan rahojasi.



Näiden perustavien kirjojen kattamat periaatteet ja ideat ovat paljon päällekkäisiä; henkilökohtaisen rahoituksen perusteissa ei ole paljon: etsi tapoja ansaita enemmän rahaa, käyttää vähemmän kuin käytät, budjetoida, säästää eläkkeelle jne. Mutta kuten kaikkien itsensä kehittämisen kirjojen kohdalla, on hyödyllistä lukea useita lähteitä sama aihe, koska samojen periaatteiden toistaminen eri äänillä, eri tavoin, auttaa juurtamaan ne mieleesi.


Samalla jokainen kirja kattaa tietyt aiheet syvällisemmin kuin toiset, ja tarjoaa ainutlaatuisia vinkkejä ja näkökulmia, jotka voivat tehdä lähestymistavastasi talouteen mahdollisimman pyöristetyn. Sinun pitäisi päätyä tekemään ottamalla palat jokaisesta kirjasta, joka parhaiten resonoi ja soveltuu nykyisiin olosuhteisiisi, ja sekoittamalla ne yhteen muodostaen parhaan henkilökohtaisen rahoituksen strategian yksilöllisille tavoitteillesi.

Rahan kokonaismuutos kirjoittanut Dave Ramsey

Dave Ramseyn kirjan kansi Total Money Makeoverista.


Vuonna 2006 olin ollut naimisissa vuoden ja olin ensimmäisessä oikeustieteellisessä koulussa. Kate oli juuri valmistunut maisteriksi. Muistan elävästi, että kokenut hetken toivottomuutta rahatilanteestamme, kun tarkastelin kaikkia tähän mennessä kertyneitä opiskelijavelkoja ja tajusin, että reikä kasvaa vain suuremmaksi, kun pääsin läpi lakikoulutuksen ja elimme niukoilla tuloilla osa-aikatyömme ja Katen lisäopettajakeikka yhteisöopistossa.

Anna Dave Ramsey ja hänen kuuluisa kirja, Rahan kokonaismuutos.


Olin nähnyt ihmisten raveilevan siitä henkilökohtaisen rahoituksen blogeissa, joten ostin kopion. Sen valmistuttua tunsin jonkin verran toivoa, että voisin todella edetä taloudellani.

Ramseyn Total Money Makeover -suunnitelma on melko yksinkertainen. Se sisältää vain 7 “vauvan askelta”:


Vauva Vaihe 1: 1000 dollaria käteistä aloittelijoiden hätärahastossa
Vauva Vaihe 2: Käytä velan lumipalloa maksamaan kaikki velkasi paitsi talo
Vauva Vaihe 3: Täysin rahoitettu hätärahasto, joka koostuu 3--6 kuukauden kuluista
Vauva Vaihe 4: Sijoita 15% kotitaloudesi tuloista eläkkeelle
Vauva Vaihe 5: Aloita säästäminen yliopistoon
Vauva Vaihe 6: Maksa kotiisi aikaisin
Vauva Vaihe 7: Rakenna vaurautta ja anna antelias

Vaiheet ovat itse asiassa melko merkittäviä, mutta ne näyttävät jotenkin toimivan 'vauva' -nimityksellä!

Vaiheet, jotka löysin eniten hyödyllisiä, olivat säästät 1000 dollaria käteistä aloittelijoiden hätärahastolle, maksamalla kaikki velat lumipallomenetelmällä (jossa maksat ensin velan, jolla on pienin saldo, ja sitten maksat sitä kohti, mitä olet maksanut sitä kohti, seuraavaan pienimpään velkaan) ja rahoittamalla sitten täysin 3 6 kuukauden kuluihin.

Velan lumipallo on luultavasti tehokkain poisto kirjasta. Jotkut rahoitusasiantuntijat väittävät, että velan maksaminen tavalla, jota Ramsey suosittelee, ei ole käytännössä paras tapa (korkeimman koron velkojen maksamisen priorisointi on järkevämpää), mutta psykologisesti, se toimii. Ainakin se toimi minulle. Muutaman vuoden kuluttua asumisesta hyvin säästeliäästi, ansaitsemalla lisätuloja kesäharjoittelusta ja taitavuuden taiteesta (joka oli silloin pieni sivuharina) ja lumipallosta, Kate ja minä pystyimme maksamaan kaikki opintolainamme ja autolaina ja aloita elämämme velaton.

Opetan sinut olemaan rikas kirjoittanut Ramit Sethi

Opetan sinua olemaan rikas Ramit Sethin kirjankannessa.

Älä hämää tämän kirjan nimi. Se ei ole 'kuinka rikastua nopeasti' -kirja. Henkilökohtaisen rahoituksen kirjailija Ramit Sethi opastaa sinut kuuden viikon ohjelmassa, joka on suunniteltu viemään taloutesi muotoon. Keskeinen osa ohjelmaa on järjestelmien käyttöönotto niin, että rahasi hallinta on mahdollisimman kitkaton.

Rakastan tässä kirjassa eniten sitä, kuinka erityinen Ramit saa. Hän tarjoaa esimerkiksi tarkat skriptit, joiden avulla neuvotellaan luottokorttimaksut ja kaapelikulut. Hän suosittelee myös tiettyjen pankkien ja automaattisten järjestelmien käyttöä, jotta säästät rahaa edes miettimättä.

Luin ensimmäisen painoksen Opetan sinut olemaan rikas takaisin vuonna 2009. (Ramit päivitti sen vuosina 2019 ja meillä oli hänet podcastissa keskustelemaan viimeisimmästä painoksesta.) Kirjalla oli suuri vaikutus minuun: siinä Ramit suositteli verkkopankkitilin perustamista ING Directin kanssa ja eri järjestelmien luomista automaattisia säästötavoitteita varten. Tein sen jo vuonna 2009. ING on nyt osa Capital Onea ja minulla on edelleen ja käytän sitä tiliä. Ja vaikka säästötavoitteeni ovat muuttuneet siitä lähtien, käytän edelleen Ramitin asettamaa perusjärjestelmää Opetan sinut olemaan rikas.

Hanki taloudellinen elämä: henkilökohtainen talous kahdenkymmenen- ja kolmekymppisenä kirjoittanut Beth Kobliner

Beth Kobliner, kirjoita kansi Get a Financial Life: Personal Finance.

Sisään Hanki taloudellinen elämä, kirjailija ja toimittaja Beth Kobliner selittää rahamaailman helposti ymmärrettävällä kielellä. Se on enemmän henkilökohtaisen rahoituksen viitekirja kuin neuvontakirja (vaikka se sisältää myös paljon neuvoja).

Beth kertoo pankkijärjestelmän, sairausvakuutuksen ja eläketilien toiminnan perustiedot, mitä pankista on syytä etsiä, kuinka lainoja vakauttaa, millainen kotiostoprosessi on ja paljon muuta. Melkein kaikki rahoitukseen liittyvät asiat, joita kohtaat aikuisena, Beth kattaa sen.

Palaan silti silloin tällöin tähän kirjaan, kun tarvitsen päivityksen tiettyyn rahakonseptiin.

Rahasi tai elämäsi esittäjä (t): Vicki Robin ja Joe Dominguez

Rahasi tai elämäsi kirjoittivat Vicki Robin ja Joe Dominguez.

Kirjoittajat Rahasi tai elämäsi laatii suunnitelman tulla taloudellisesti itsenäiseksi vähentämällä menoja ja sijoittamalla tuloja kasvattaviin varoihin. Melko yksinkertainen.

En ole koskaan seurannut tämän kirjan erityisiä sijoitusneuvoja. Alkuperäisversiossa, jonka luin takaisin yliopistossa, kirjoittajat suosittelivat rahojen sijoittamista CD-levyihin ja rahastoihin ja elämistä koroista. Se olisi voinut toimia 25 vuotta sitten; ei niin paljon tänään. (He päivittivät kirjan vuonna 2018 ja suosittelevat nyt indeksirahastoja.)

Vaikka en koskaan seurannut tarkkaa taloudellista taktiikkaa, jota ehdotin Rahasi tai elämäsi, sen kattava filosofia muutti yleistä ajattelutapaani rahasta. Se antoi aiheen säästävyyden omaksumiseen ja mielettömän kuluttamisen hylkäämiseen, ja se auttoi minua miettimään, mitä arvostin elämässäni, ja ymmärtämään, että kuinka käytän rahaa on sidottu siihen, mitä arvostan. Kirja tutustutti minut 'taloudellisen itsenäisyyden' ajatukseen ja teki tavoitteeksi, jota perheeni ja minä olemme työskennelleet siitä lähtien, kun luin sen lähes 15 vuotta sitten.

Bogleheadsin opas sijoittamiseen

The Bogleheads ’Guide to Investing -kirjan kansi.

Kun olen maksanut velkani, vaihdoin vaihteita ja aloin miettiä pitkäaikaista sijoittamista ja enemmän rahaa osakemarkkinoille. Siellä on paljon neuvoja siitä, miten se tehdään; niin paljon, että joskus tuntuu siltä, ​​että olisi vain helpompaa olla tekemättä mitään ja täyttää rahasi patjan alle.

Mutta lukeminen Bogleheadsin opas sijoittamiseen vuosikymmen sitten antoi minulle itseluottamuksen ja tiedon, jota tarvitsin melun ja sekaannuksen poistamiseksi ja investointien aloittamiseksi.

Kirja tislaa Vanguardin perustajan Jack Boglen sijoitusperiaatteita. Bogle hyvitetään yhdeksi aloitteesta indeksirahastoihin sijoittaminen.

Tästä kirjasta ei löydy superspesifisiä sijoitusmenetelmiä, vaan korkeatasoisia, järkeä koskevia ohjeita: sijoita pitkällä aikavälillä; älä jahtaa sijoitushahmoja; Pidä tunteet poissa sijoittamisesta.

Vaikka erityinen sijoittamistaktiikani on muuttunut vuosien varrella, noudatan edelleen tämän kirjan perusperiaatteita.

Lisäksi meillä on monia AoM-resursseja, jotka voivat myös täydentää DIY henkilökohtaisen rahoituksen koulutusta, mukaan lukien: