9 tapaa sijoittaa sijoittamatta rahaa osakemarkkinoille

{h1}

Toimittajan huomautus: Tämä on vierasviesti käyttäjältä Jeff Rose.


Taloudellisena suunnittelijana käytän paljon aikaa neuvomaan asiakkaita siitä, miten ja mihin sijoittaa rahansa. Joukkovelkakirjojen, sijoitusrahastojen, ETF-rahastojen ja jopa osinkoja tarjoavien yksittäisten osakkeiden välillä on valtava määrä vaihtoehtoja, joilla sijoittajat voivat kasvattaa rahaa osakemarkkinoilla.

Osakemarkkinat voivat kuitenkin olla epävakaita tavoilla, joita keskimääräisen sijoittajan on vaikea tarkkailla. Kun asiakkaani tuntevat markkinoiden ylä- ja alamäkiä nykivän, he pyytävät minulta usein neuvoja vaihtoehdoista osakemarkkinoille sijoittamiseen.


Tässä on yhdeksän mahdollista sijoitusvaihtoehtoa, jotka voivat myös auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteet.

1. Kiinteistöt

Useiden vuosien ajan kiinteistöt olivat yksi suosituimmista vaihtoehdoista sijoittajille, jotka olivat päteviä osakemarkkinoista. Valitettavasti se oli myös sijoitus, jonka kuka tahansa, joka oli katsellut koti-kääntöesityksiä HGTV: ssä, ajatteli ymmärtävänsä (myös sinun todella). Tietenkin me kaikki tiedämme, mitä tapahtui vuonna 2008 - ja kuusi vuotta myöhemmin monet sijoittajat ovat edelleen varovaisia ​​kiinteistömarkkinoista.


Mutta monilla markkinoilla hinnat eivät ole vieläkään täysin toipuneet kaatumisesta, mikä tarkoittaa, että keskimääräisten sijoittajien on mahdollista lisätä kiinteistöjä salkkuihinsa. Kiinteistösijoituksiin on yleensä neljä saavutettavissa olevaa reittiä. Jaan kaksi, jotka tunnen, ja sitten saan laillisen kiinteistösijoittajan jakaa suosittuja menetelmiä.



Ensimmäinen on vuokra-asunnon ostaminen yksityishenkilönä ja toinen kiinteistösijoitusrahaston (REIT) osakkeiden ostaminen.


Vuokra-asunnon ostaminen erikseen on melko suoraviivaista, mutta koska sinun on investoitava rahaa ylläpitoon ja aikaan vuokranantajaksi, se ei välttämättä ole kaikkien kuppi teetä. Ellet käytä rahastoyhtiötä - joka leikkaa voittosi - saatat huomata, että vuokranantajaksi vieminen vie liikaa aikaa ja resursseja.

Kiinteistösijoitusyhtiö puolestaan ​​tarjoaa vähemmän käytännön menetelmän päästäksesi kiinteistömarkkinoille. REIT (lausutaan riimiksi sanalla “treat”) toimii samalla tavalla kuin sijoitusrahasto, paitsi että sijoitus tapahtuu kiinteistöihin. Pohjimmiltaan REIT on ryhmä, joka sijoittaa kiinteistöihin ja antaa sijoittajille mahdollisuuden ostaa REIT: n osakkeita. Nämä trustit saavat veroetuja vastineeksi suurimman osan tuloistaan ​​osakkeenomistajille. Sijoittajat voivat ostaa REIT-osakkeita julkisista pörsseistä, mikä tarkoittaa, että sijoitus on melko likvidejä. Lisäksi REIT-osakkeet maksavat säännöllisiä osinkoja.


Brandon Turner alkaen BiggerPockets.com on sijoittanut kiinteistöihin 21-vuotiaasta lähtien. Tässä hänellä oli tarjottavanaan kiinteistösijoitusta:

On olemassa kaksi muuta suosittua kiinteistötapaa, joita kuka tahansa voi harkita:


  1. Huomautuksia - Voit itse sijoittaa paperilainoihin, kiinnityksiin jne. Voit ostaa ja myydä seteleitä aivan kuten kiinteistöt, ja on seteleiden välittäjiä, jotka hoitavat näitä tavaroita.
  2. Joukkorahoitusportaalit - Viime aikoina lainsäädännön muuttuessa on tullut voimakkaasti uusia portaaleja, jotka antavat yksityishenkilöille (pääasiassa akkreditoiduille sijoittajille) mahdollisuuden liittyä yhteen verkon kautta rahoittamaan kiinteistökauppoja. Sivustot, kuten RealtyMogul ja Fundrise johtavat tietä tässä räjähtävässä kapealla.

Muista, että vuokrakohteisiin sijoittaminen ei ole heikkoa sydäntä. Toisin kuin osakkeet tai sijoitusrahastot - joissa voit luottaa välittäjään ehdottaaksesi ja ostamaan voittajia - kiinteistösijoitus edellyttää yleensä sijoittajalta aktiivista osallistumista.

Tämä ei tarkoita, että sinun täytyy viettää viikonloppusi ja iltaasi wc: n korjaamiseen ja vuokralaisten puheluiden vastaanottamiseen - mutta se tarkoittaa, että sinun on tehtävä jonkin verran tutkimusta siitä, kuinka laskea kiinteistöjen tuotto, viettää aikaa löytää parhaat paikalliset markkinat, joihin sijoittaa, haastattele ja ota vastuuseen parhaat kiinteistönhoitajat hallitaksesi vuokrasi ja ajaaksesi yritystäsi kuin liike. Tämä voidaan tehdä vain muutamalla tunnilla kuukaudessa - mutta parhaan tuoton saavuttamiseksi tarvitaan kuitenkin aktiivista osallistumista.


Jos päätät sijoittaa kiinteistöihin, varmista, että teet kotitehtävät. Keskustele asiantuntijoiden kuten kiinteistönvälittäjien, kiinteistösijoittajien ja taloudellisen neuvonantajan kanssa. Kiinteistö näyttää yksinkertaiselta sijoitukselta, mutta on paljon sellaista, jota et ehkä harkitse. Kysy vain keneltä tahansa kodeilta, joka kävi kylvyssä vuonna 2008.

2. Taide, antiikki ja keräilyesineet

Ajatukseni keräilystä kasvattaminen oli suosikkini G.I. Joe: Käärmeen silmät.

Haluan aloittaa sanomalla, että sinun ei pitäisi koskaan ostaa mitään taidetta tai keräilyesineitä, ellet todellakaan rakasta sitä ja nauti siitä. Tämä johtuu siitä, että minkä tahansa taideteoksen - öljymaalauksesta Chippendale-armoireihin sarjakuvakirjaan - luomisen syy on puhua jollekin, joka arvostaa sitä. Jos se ei ainakaan ole jotain arvoista sinulle - saatat päätyä juuttumaan kappaleeseen, jota kukaan ei halua, edes itse.

Tästä huolimatta taideteokset ja keräilyesineet voivat olla hyvä paikka sijoittaa rahasi, jos olet siinä pitkällä aikavälillä. Tämä johtuu siitä, että sijoituksesi kauniiseen taideteokseen tai harvinaiseen postimerkkiin ei korreloi osakekurssien kanssa, toisin kuin osakemarkkinoilla tekemäsi sijoitukset. Joten vaikka varastosi ovat alhaalla, keräilyesineidesi arvo voi nousta. Yksittäiset artistit ja teokset voivat myös toimia keskimääräistä paremmin, mikä tarkoittaa, että nykyinen investointisi voi olla paljon enemmän vuosien varrella.

On tietenkin tärkeää muistaa, että sijoittaminen tällaisiin aineellisiin hyödykkeisiin tarkoittaa, että sijoituksesi ei ole lainkaan likvidejä - joten sinun tulisi käyttää rahaa vain taiteeseen, jonka sinulla on varaa sitoa, mahdollisesti monien vuosien ajan.

Kuten kiinteistöjen kohdalla, on tärkeää tutkia mitä tahansa taidetta, jonka olet kiinnostunut ostamaan. Tiedä mitä ostat ja varmista, että ostat sen oikeista syistä.

Hyviä uutisia taiteelle ja aloittelijoiden sijoittamiseen: mukaan Michael Moses, eläkkeellä oleva New Yorkin yliopiston kauppaprofessori ja Beautiful Asset Advisors -yrityksen perustaja, 'edullinen taide pyrkii voittamaan korkeamman hinnan taiteen [sijoituksena]'.

3. Kulta ja hopea

Kaikki haluavat ostaa kultaa ja kaikki haluavat ostaa hopeaa. Tämä johtuu suurelta osin siitä, että kullan (ja muiden jalometallien) hinta on noussut parin viime vuoden aikana.

Sinun on ymmärrettävä se kulta on riskialtis sijoitus, ja se vaihtelee aivan kuten yksittäinen osakekanta - joskus enemmän! Tästä huolimatta se on osakemarkkinoiden vaihtoehto, joten jos sinulla on pelko osakemarkkinoista, sijoittaminen kultakolikoihin voi olla kannattava vaihtoehto sinulle.

Todd Tressider, talousvalmentaja ja entinen hedge-rahastonhoitaja FinancialMentor.com oli tämä sanottava kulta:

Kullan etuna on, että se on yksi harvoista omaisuuseristä, joilla on matala-negatiivinen korrelaatio osakkeisiin, mikä tarjoaa arvokkaan salkunhajauttimen. Valitettavasti kulta-sijoittajille keltainen metalli ei ole tuottanut paljon monipuolistamisetua viime deflaatiokaramarkkinoilla. Tämän sanotaan, että inflaatiokaramarkkinoilla voi olla arvokasta haittasuojaa kultaa vastaan, mikä on samanlainen kuin valtion valtion joukkolainoilla on ollut viime vuosina.

Blogikollegani Len Penzo tarjoaa erinomaisia ​​neuvoja kultaan ja hopeaan sijoittamisesta - vaikka hän pitää jalometalleja vakuutuksena dollarin mahdollisen romahtamisen sijasta sijoituksena.

4. Viini

Hieno viini ei ole vain herkullinen lisä suosikkipihviillallisellesi - se voi myös olla arvokas sijoitus.

Jos viiniinvestointeihin ryhdyt selkeästi ymmärtämään, mitkä viinitarhat ja viinitarhat ovat kaikkein halutuimpia ja mikä on välttämätöntä sijoituksesi suojaamiseksi, voit odottaa tuottavasi välillä 6 ja 15 prosenttia vuodessa.

Tietysti tämän selkeän ymmärryksen saaminen ei ole pieni saavutus, jos et ole jo viiniharrastaja. Tämä johtuu siitä, että on investoitava suuriin määriin kunnollisen tuoton saamiseksi (koska 15% parista pullosta tuskin tuo yritystä sen arvoon), ja investointisi on säilytettävä lämpötilan ja kosteuden valvonnassa ympäristössä. Lopuksi sinun on pidettävä erittäin yksityiskohtaista kirjaa ostoksistasi tyydyttämään tulevat ostajat - he haluavat tietää juomansa tarkan alkuperän.

5. Vertaislainaus

Yksi suosituimmista taloudellisista eduistani modernissa ja innovatiivisessa maailmassa on vertaislainojen nousu.

Tämä sijoitus on juuri se miltä se kuulostaa: lainat rahaa vertaiselle ja maksat korkoa. Se on hyödyllistä molemmille osapuolille - lainanottaja maksaa usein matalamman koron kuin perinteiseltä pankilta saisi, kun taas lainanantajan tuotto on usein korkeampi kuin mitä se voisi saada muilla sijoituksilla.

Olen henkilökohtaisesti sijoittanut läpi Lainausklubi, joka yhdessä Menestyä, ovat kahden parhaan vertaispelaajan joukossa. Pidän eniten vertaislainauksesta etenkin Lending Clubin kautta, että sijoittamasi raha on hajautettua.

Oletetaan, että sijoitat 1000 dollaria. Tästä 1000 dollarista vain 25–50 dollaria menisi kenellekään lainanottajalle, joten jos kyseinen lainanottaja laiminlyö maksunsa, et menetä koko sijoitustasi. Tämä on kuin osakkeiden ostaminen sijoitusrahastosta: jos joku näistä sijoitusrahaston osakkeista menee vatsaan, sinulla on edelleen yli 99 osaketta rahastossa, jotka ansaitsevat edelleen rahaa.

Toinen vertaislainauksen suuri näkökohta on matala sisäänpääsypalkki: vähimmäissijoitus on vain 25 dollaria Lending Clubille.

Mikä vertaislainanantaja on paras? Olin itse utelias, joten aloitin Prosper vs. Lainausklubin kokeilu ja avasi tilin kummallekin. Tästä lähtien molemmat ovat tuottaneet minulle kaksinumeroisia tuottoja, ja minulla ei ole vielä ollut oletuksia. Olen tähän mennessä ollut erittäin tyytyväinen tuloksiin ja kannustan ketään tarkistamaan sen. (Huomaa: vertaislainaus ei ole käytettävissä kaikissa osavaltioissa.)

6. Valtionlainat

Setä Sam haluaa sinun ... sijoittavan! Rahasi sijoittaminen Yhdysvaltain valtiovarainministeriöön on yksi turvallisimmista kaikista mahdollisista sijoituksista, koska korot ja pääoma taataan Yhdysvaltain hallituksen 'täydellä uskolla ja luottolla'.

Tietenkin, kuten tiedät, mitä turvallisempi sijoitus on, sitä pienempi tuotto on. Joten rahasi sijoittaminen mihinkään tiettyyn valtion valtion joukkolainaan ei voi voittaa inflaatiota. Kuitenkin, asiantuntijat väittävät Kymmenen vuoden valtionvelkakirjojen (tunnetaan myös nimellä T-setelit) korko nousee vuonna 2014.

Jos haluat ottaa tämän huomioon, muista, että T-setelit erääntyvät kahdesta kymmeneen vuoteen. Maturiteettipäivästä riippuen vähimmäissijoitus on 1 000–5 000 dollaria.

Näin se toimii: Kun sijoitat T-seteliin, ostat setelin nimellisarvoa pienemmälle määrälle. Voit esimerkiksi ostaa 1000 dollarin T-setelin hintaan 950 dollaria. Saat vuosittain määrätyn koron T-setelin käyttöiän ajan. Saatat kerätä 3% korkoa vuodessa (joka maksetaan sinulle puolivuosittain), mikä tarkoittaa, että saat yhteensä 30 dollaria vuodessa kymmenvuotiseen T-seteliin, ja kauden lopussa rahat nostat setelin sisään koko 1000 dollaria - mikä tekee 950 dollarin investoinnistasi 1300 dollaria. On kuitenkin tärkeää huomata, että maksat korkoistasi liittovaltion veroja, vaikka sinun ei tarvitse maksaa valtion tai kuntien veroja.

Toinen iso plussa T-seteleille on se, että niille on kukoistava jälkimarkkinat, mikä tarkoittaa, että ne ovat melko likvidejä sijoituksia.

7. CD-tikkaiden rakentaminen

Vanha hyvä talletustodistus on aina ollut erittäin turvallinen paikka kätkeä rahaa. Vaikka pääoma on suojattu, korkosi on melko matala, ja menetät osan ansaitsemastasi korosta, jos joudut käyttämään rahaa ennen maturiteettipäivää.

Mutta voit auttaa maksimoimaan ansaintamahdollisuutesi ja pitämään rahasi likvidillä luomalla CD-tikkaat. Oletetaan, että sinulla on 15 000 dollaria sijoittamiseen ja olet kiinnostunut viiden vuoden aikataulusta. Sen sijaan, että koko enchilada asetettaisiin yhdeksi CD: ksi, voit sijoittaa viiteen eri CD: hen, joiden maturiteetti on kasvava. Esimerkiksi:

  • 3 000 dollaria sijoitettu vuoden CD-levylle
  • 3 000 dollaria sijoitettu 2 vuoden CD-levylle
  • 3 000 dollaria sijoitettu 3 vuoden CD-levylle
  • 3 000 dollaria sijoitettu 4 vuoden CD-levylle
  • 3 000 dollaria sijoitettu 5 vuoden CD-levylle

Ensimmäisen CD-levyn erääntyessä saat alkuperäisen 3 000 dollarin sijoituksesi ja korot takaisin ensimmäiseltä CD-levyltä, jonka voit sitten sijoittaa uudelleen uuteen 5-vuotiseen CD-levyyn (koska loput CD-levyt ovat siirtyneet tikkaita ylöspäin) (erääntymispäivämäärät).

Tämän strategian etuna on, että voit hyödyntää korkeampia hintoja, kun alin CD-tikapuusi saapuu. Ja jos huomaat, että hinnat ovat laskeneet, sinulla on vielä rahaa sijoitettu CD-levyille, joilla on aiemmin korkeammat korot.

Tietysti CD-hinnat ovat tuskin voittaneet inflaatiota jonkin aikaa, joten vaikka CD-tikkaat olisikin, rahasi sijoittaminen talletustodistuksiin ei ole hyvä tapa kasvattaa varallisuuttasi. Kun hinnat palautuvat, tämä voi kuitenkin olla hyvä vaihtoehto sijoitus.

8. Sijoittaminen pienyrityksiin

Useita vuosia sitten hyvä ystäväni lunasti Roth IRA: nsa käytettäväksi pienyrityksiinsä. Tuolloin olin W-2: n työntekijä vanhassa välitystoimistoissani ja ajattelin, että hän oli täysin pähkinä. En yksinkertaisesti ymmärtänyt, kuinka oman yrityksen omistaminen voisi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteet.

Mutta nyt tiedän, että voit sijoittaa rahaa omaan liiketoimintaasi, mikä voi antaa sinulle erinomaisen lyhytaikaisen kassavirran ja potentiaalisen suuren palkkapäivän tiellä, jos päätät koskaan myydä.

Justin Spring, AoM-vieraskirjailija, jakoi aiemmin viisi korvaamatonta oppituntiaan yrityksen perustaminen. Jos sinusta tuntuu, että sinulla on 'liikeyrityksen kutina', lue hänen postituksensa - etenkin oppitunti 5 siitä, kuinka jännitys usein pilkkaa hyvää harkintaa.

Tietysti pienyrityksen omistaja ei välttämättä ole kaikille. Saatat rakastaa 9: stä 5: een tai yksinkertaisesti tietää, että sinulla ei ole temperamenttia olla oma pomo. Voit silti olla pienyrityssijoittaja, vaikka se ei olisikaan sinun yrityksesi.

Siinä tapauksessa voit joko tehdä pääomasijoituksen, mikä tarkoittaa, että sinulla on osittainen omistusosuus yrityksestä ja saada osuus voitoista, tai velkasijoitus, mikä tarkoittaa, että lainat yritykselle rahaa korkotulojen ja mahdollisen takaisinmaksun vastineeksi sinun panoksesi. Sijoittaminen yrityksen velkaan on vähemmän riskialtista, osittain siksi, että jos yritys ei pääse siihen, velkojille maksetaan ennen osakkeenomistajia.

Sijoittaminen pienyrityksiin on kuitenkin riskialtista, koska 50% kaikista pienyrityksistä epäonnistuu viiden ensimmäisen vuoden aikana. Mutta lisääntynyt riski tarjoaa myös lisääntyneitä mahdollisuuksia tuottoihin. Jos sijoittaisit Appleen tai McDonald'siin, kun he olivat aloittelijoita, olisit Scrooge McDuck -tason varakas tänään.

9. Itsesi

Yritän muistuttaa asiakkaitani siitä, että he ovat heidän omia parhaita omaisuutensa. Voit aina tehdä jotain parantaaksesi taitojasi, tehokkuuttasi, koulutustasi, ajanhallintaasi tai arvostustasi alallasi.

Minulle olen sijoittanut urani nimeämiseen tulemalla a Sertifioitu taloussuunnittelija. Sen lisäksi, että tämä investointi minuun auttoi erottamaan minut yli 800 000 ihmisestä, jotka kutsuvat itseään 'taloudellisiksi neuvonantajiksi', se myös auttoi minua ymmärtämään ja arvostamaan talouden suunnitteluprosessia syvemmin.

Ehkä alallasi on nimityksiä tai tutkintoja, jotka voivat johtaa sinut potentiaalisiin korotuksiin tai avata sinulle uusia mahdollisuuksia työpaikallasi.

Vaihtoehtoisesti sijoittaminen itseesi voi tarkoittaa valmentajan palkkaamista, jotta voit hyödyntää käyttämättömiä mahdollisuuksia. Tarjolla on paljon erilaisia ​​linja-autoja. Joitakin valmennusesimerkkejä ovat: elämä, terveys, liiketoiminta, ura, yrittäjä ja paljon muuta.

Olipa kyseessä valmentajan palkkaaminen tai rahan käyttäminen toimistoon, jotta sinun ei enää tarvitse tavata asiakkaita keittiön pöydässäsi, kun käytät rahaa itsesi ja urasi parantamiseen, avaat mahdollisuuden saada uskomattoman tuoton sijoituksellesi.

Älykkäät investoinnit

Warren Buffett ehdottaa, ettet koskaan investoi mihinkään, mitä et ymmärrä. Joten olitpa yhtä tyytyväinen osakemarkkinoihin kuin päivittäiskauppias tai haluatko mieluummin sijoittaa rahasi johonkin konkreettiseen, varmista, että ymmärrät kaikki sijoituksesi yksityiskohdat ennen kuin kirjaudut katkoviivalle.

____________________________________________________________

Jeff Rose on sertifioitu taloussuunnittelija, jolla on epätavallinen pakkomielle In-N-Out Burgeriin.